話說葛菈媽在美國 也很少去看醫生說 
基本上葛菈媽覺得來到美國有兩種事最適應不良 一個是美國稅法 一個是美國醫療保險 
葛菈媽今天想來介紹的 是美國的醫療制度初階版
希望能就葛菈媽小小的瞭解 幫助一些和葛菈媽一樣不知所措的人 
不過 葛菈媽也只居住過加州 不知道加州的醫療制度能不能代表整個美國
就退一步稱為加州的醫療制度初階版介紹吧
(圖片來源: Flickr by Alex E. Proimos)
不同於台灣的的全民健保超方便.超好用.服務超好.看診超快速 
台灣的全民健保由行政院衛生署旗下的中央健康保險局承辦
也就是說 每位國民只要有繳保費 在每一次看診背後
除了需繳掛號費 用藥如果不是硬要選自費藥的話 就一律是健保負擔藥
所謂醫療成本 除了個人負擔 背後其實還有健保負擔
簡而言之 醫療成本其實不只自己每次看診所繳交的錢而已
而個人所繳的非消費性醫療費用可以抵稅
(符合醫療行為才可以抵稅 所以整形美容費用除非醫療需求 一般而言是不可抵稅的唷 
)
美國目前還沒有全民健保 也就是說 還是有人沒有自己的醫療保險
事實上 美國的醫療昂貴是大家都耳聞過的
大多數的美國人都有醫療保險
只要有正當職業 大部份的雇主都會提供醫療保險作為員工福利
一般而言 雇主負擔保費的85% 員工負擔剩下的15%
家中如果有未工作的配偶 未成年子女 或是26歲以下全職學生未婚子女 也可納入員工眷屬保險中
當然 上面所提的雇主與個人負擔依雇主與員工合約而定 並沒有硬性規定
雇主和員工分別繳交的醫療保險費用也都可以抵稅
如果雇主沒有提供醫療保險的話 自己也可以自行和保險公司買醫療險
只是個人購買會比公司團體保險還昂貴許多
於是 很多沒有工作的窮人也許生活都有困難了 寧可省下保險費 讓自己沒有保險 
(圖片來源: Seattle Municipal Archives)
試想如果社會上有許多沒有醫療保險的人會發生什麼事?
葛菈媽曾經聽過 一個早產兒因出生體重不足.心肺發育上不完全
住了一個月的保溫箱好不容易出院後 家裡收到了百萬"美元"帳單
更嚴重的 甚至是引發了社會問題說
美國總統歐巴馬推動的Affordable Car Act於2012年在美國國會通過 預計從2014年開始實施
其中強制每個人都需加入醫療保險 否則將需支付罰款
(有些特定人群可以因某些理由而豁免 例如: 宗教因素.非法移民.在獄囚犯.低收入)
這項法案 讓許多人得以享用醫療保險 也增加醫療業就業機會
不同於台灣健保 這項法案訂立 政府只負責監督
保險的業務承擔依然依照現況 不由政府插手 而由民間保險公司承辦
只要背後乾乾淨淨 不牽涉非法勾結 葛菈媽其實是非常樂觀其成的
(圖片來源: Flickr by Alex E. Proimos)
在加州 就和在台灣一樣 看病時也需要帶著自己的健保卡在掛號時出示
不同的是 由於台灣健保由中央健康保險局統一發給 所以大家的健保卡看起來是一樣的
目前這裡的醫療保險都是由私人保險公司提供
常聽到的有 Kaiser. Blue Shield. Blue Cross. HealthNet. Aetna 等等
於是 不同保險公司所提供的保險卡 看起來就不同
換工作時 由於終止了上一個雇主提供的保險福利關係
也會因此更換醫療保險公司 換成下任雇主提供的保險公司
初加入保險公司時 保險公司會提供保險涵蓋合約 稱為Evidence of Coverage
裡面會記載著 每次就醫的掛號費 到藥局買藥的自付額 住院每日自付額
以及哪些檢查保險公司會給付 哪些不會
有趣的是 保險公司是用每個日曆年來計算新的一年
例如: 保險公司可能會在合約中記載 每年可免費做一次抹片檢查
或是: 保險公司在合約內記載 牙科一年內累計最高支付金額上限為 $2000
這裡所謂的一年 是指日曆年的一年 也就是一旦過了12/31
上個年度沒有做抹片檢查 就沒有了 新的年度也只能做一次
上個年度看牙沒有把$2000用完 那麼餘額就是這麼沒了 也不能拿回來
也因此 在這裡每逢年底 就會發生一波"就醫潮"
為了享盡自己應有的權利 許多人會趁年底把該做的檢查趕快做一做
為了把$2000花完 許多人會趁這個時間牙齒趕快補一補
更厲害的是 醫生也會幫忙算 也許今年度的餘額不夠補完所有的牙
那麼就12月先補幾顆 等1月到了 跨年度有新的$2000額度下來 再來把剩下的牙補完
(圖片來源: Flickr by Alex E. Proimos)
這裡的醫療保險又分為HMO和PPO兩種
由於一般而言 HMO的掛號費.自付額通常較低 較多保戶是屬於HMO 這裡我們先以HMO舉例
HMO醫療保險的設立構想 是每個家庭都該有屬於自己的家庭醫生 一般稱為 Primiry Care Physician
Primary在英語上的意思是主要的 Care指的是照顧 Physician指的是醫生
所謂家庭醫生 顧名思義就是個人主要的照顧者 這個醫生應該最清楚你的身體狀況
無論是你對哪些藥過敏 曾經有什麼病史 家族有哪些遺傳疾病 你的家庭醫生都應該要最清楚
因為 在醫療合約上寫得清清楚楚 無論是何種醫療行為 都必須要由你的家庭醫生核准 保險公司才有可能給付
如果不巧在外州有緊急就醫行為 外州急診室除了先處理涉及生命危險的處理之外
在之後如果有其他的醫療行為 都必需先連絡你的家庭醫師 得到核准
如果情況允許 在身體狀況穩定下來後 也應該儘快送回自己的居住州 回到自己的家庭醫師的照顧範圍內
如果所需執行的醫療行為超出家庭醫生的專業範圍 家庭醫生也會開轉診單 將病人轉診到其他專科醫生
或是轉診到其他實驗室執行檢查 在這裡葛菈媽較常聽到的實驗室是Quest Diagnostics
(圖片來源: Quest Diagnostics)
一般而言 沒有家庭醫生轉診 自己跑到專科醫生處掛號 是會冒著保險公司不給付的風險的
通常人們會選擇家附近的醫生作為家庭醫生
保險合約上也會規定 家庭醫生必須在自家居住地開車30分鐘內 或是一定距離內
葛菈媽目前所知道的不需要透過家庭醫生轉診的專科醫生有一個例外 就是婦產科
婦女可以依保險合約上指示 自行選擇婦產科醫生
在就診前照慣例需打電話預約
如果是初診 記得要先詢問對方收不收你所屬的保險 才不會自費付出一大筆費用說
另外一個例外是 家中孩童不一定要和父母隸屬同一個家庭醫生 PCP
孩童可以有自己專屬的小兒科醫生 於是這位小兒科醫生就是孩童的主要家庭醫生
美國的醫療保險好複雜 還有好多事情可以介紹呢 改天我們再來繼續談
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